Ihr FinanzPlan - der Fahrplan für Ihre Finanzen
Der FinanzPlan ist das zentrale Werkzeug unserer Finanzberatung. So wie der Fahrplan dabei hilft, reibungslos von A nach B zu kommen und rechtzeitig am Ziel zu sein, zeigt der FinanzPlan den Weg für Ihre Finanzen. Damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen – übersichtlich und verständlich!
Planen Sie einen Hauskauf und wollen die Tragbarkeit berechnen? Beschäftigen Sie sich mit Ihrer Pensionierung und liebäugeln mit der Frühpension? Oder möchten Sie Geld anlegen? Der FinanzPlan gibt Aufschluss über den Handlungsbedarf und Ihre finanziellen Möglichkeiten.
Ihre Finanzen verdienen es, aktiv gestaltet zu werden! Der FinanzPlan bietet eine 360°-Sicht auf Ihre finanzielle Situation. Er ist nicht nur eine Momentaufnahme, sondern enthält auch eine Prognose zur Entwicklung Ihres Einkommens und Vermögens bis ins hohe Alter. Dabei werden unter anderem folgende Aspekte berücksichtigt:
- Immobilienerwerb / Immobilienverkauf
- Geldanlagen
- Vorsorgebedarf
- Hypotheken
- Tragbarkeit im Alter
- Inflation
- Familienplanung
- Ausbildungskosten Kinder
- Schenkungen / Erbschaften
- Sämtliche steuerlichen Aspekte
Leider haben viele Haushalte die Erfahrung gemacht, dass Finanzpläne sehr komplex und im Allgemeinen schwer verständlich sind. Das ist sehr gut nachvollziehbar. Wenn man die im Markt angebotenen Finanzpläne betrachtet, entsteht oft der Eindruck, dass diese mehr für Finanzexperten als für Kunden gemacht sind. Der Kundennutzen ist daher nur bedingt gegeben.
Unser FinanzPlan enthält deshalb eine übersichtliche Zusammenfassung, die einfach zu verstehen ist. Er ist ein Arbeitspapier, das Sie immer wieder zur Hand nehmen können, wenn Fragen zu Ihren Finanzen auftreten – quasi der Fahrplan für Ihren Finanzen.
Sie wollen Sicherheit darüber erlangen, dass Sie Ihre Finanzen im Griff haben? Sie legen Wert darauf, dass der Finanzhaushalt für Sie und Ihre Familie kurz- und langfristig auf einem soliden Fundament steht? Der FinanzPlan macht das möglich. Er bietet unter anderem:
- Dynamische Planung - adaptiert finanzielle Veränderungen
- Übersichtliche Darstellung, einfach verständliche Zusammenfassung
- Klarheit über Ihre finanzielle Situation
- Überblick über Handlungsbedarf und Möglichkeiten zu Ihren Finanzen
- Ganzheitliche, Lebensphasen übergreifene Betrachtung
- Attraktive Abo-Konditionen
- Schutz vor bösen finanziellen Überraschungen
- Stellt den Werterhalt Ihres Vermögens sicher
- Schöpft die steuerlichen Möglichkeiten aus
Verpassen Sie keinen wichtigen Termin mehr, wenn es um Ihr Geld geht! Kunden mit einem FinanzPlan-Abo erhalten von uns immer dann eine Erinnerung, wenn etwas unternommen werden muss, um die Finanzen zu optimieren. Dazu gehören:
- Tracking der Abläufe von Versicherungen und Hypotheken
- Überwachung der Grenze des Liquiditätsbedarf
- Kontrolle des Potenzials zum Erwerb von Wohneigentum
- Der gestaffelte Bezug von Vorsorgegeldern
- Der rechtzeitige Rückzug Ihrer PK-Einkäufe
- Berücksichtigung der Auswirkungen von Gesetzesänderungen
- Anpassungen aufgrund von Lebensereignissen
Das Abo zum FinanzPlan ist eine praktische Option, um Ihre finanzielle Reise entspannt zu geniessen. Erkundigen Sie sich nach den attraktiven Konditionen.
| Standard | mit Abo | |
|---|---|---|
| Datenerhebung | ||
| Auswertung aktuelle Finanzsituation | ||
| FinanzPlan inkl. Summary | ||
| Leitfaden zur Umsetzung der Sofortmassnahmen | ||
| Vorzugskonditionen (Update FinanzPlan/2 Stunden Beratung) | ||
| Aktive Erinnerung an zukünftig anstehende Finanz-Entscheidungen | ||
| Aktive Unterstützung bei der Umsetzung zukünftiger Massnahmen |
Finanzcheck
Bestandesaufnahme Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Pläne, Ziele und Wünsche.
Jahresgespräch
Aktualisierung des FinanzPlans aufgrund Veränderungen Ihrer finanziellen Situation.
FinanzPlan
Verständliche Darstellung Ihrer Finanzen, der zu erwartenden Entwicklung und des Handlungsbedarfs. Basis für Massnahmen zur Optimierung.
Umsetzung
Die Massnahmen zur Optimierung werden umgesetzt und in den FinanzPlan integriert.
Finanzcheck
Detaillierte Bestandesaufnahme Ihrer finanziellen Situation, Ziele und Wünsche.
FinanzPlan
Verständliche Darstellung Ihrer Finanzen, der zu erwartenden Entwicklung und des Handlungsbedarfs. Basis für Massnahmen zur Optimierung.
Umsetzung
Die Massnahmen zur Optimierung werden umgesetzt und in den FinanzPlan integriert.
Jahresgespräch
Aktualisierung des FinanzPlans aufgrund Veränderungen Ihrer finanziellen Situation.
Warum brauche ich einen FinanzPlan?
Im Laufe des Lebens wenden wir viele Pläne an. Angefangen beim Stundenplan über den Fahrplan zum Karriereplan. Auch die Familie wird geplant. Wir verwenden Pläne, um nichts dem Zufall zu überlassen.
Sollen ausgerechnet Ihre Finanzen hier eine Ausnahme bilden? Wir sind ganz klar der Meinung NEIN!
Um in finanziellen Belangen entspannt durchs Leben gehen zu können, ist ein FinanzPlan notwendig. Er stellt sicher, dass Sie in jeder Lebensphase über die benötigten finanziellen Mittel verfügen, dass allfällige Probleme frühzeitig erkannt werden und passende Massnahmen ergriffen werden können.
Der FinanzPlan ist das Fundament für Ihre Wünsche, Ziele und Träume!
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Ab welchem Alter ist ein FinanzPlan sinnvoll?
Je früher Sie sich mit dem Thema Finanzplanung auseinandersetzen, desto besser. Sie verschaffen sich damit mehr Zeit, um auf finanzielle Ziele hinzuarbeiten:
- Eigenkapital für den Hauskauf
- Aufbau von Vermögen für die dritte Lebensphase
- Kapitalaufbau zur Frühpensionierung
- Sparen für die Ausbildung der Kinder
Wir empfehlen, ab einem Alter von ca. 30 Jahren einen FinanzPlan erstellen zu lassen. Es gibt jedoch auch Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, sich bereits davor mit diesem Thema auseinanderzusetzen.
Sie sind sich nicht sicher, ob ein FinanzPlan für Sie sinnvoll ist? Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Ein kurzes Standortgespräch wird Ihnen Klarheit bringen.
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Bei mir ändert noch vieles – ist ein FinanzPlan überhaupt sinnvoll?
Fahren Sie in den Urlaub, ohne zu planen, welche Kleider Sie mitnehmen, weil Sie wissen, dass sich das Wetter ständig ändern wird? Wohl eher nicht. Wahrscheinlich werden Sie sich gut vorbereiten, damit Sie für jedes Wetter passendes zum Anziehen haben.
Wir sind der Meinung, das haben auch Ihre Finanzen verdient! Gerade weil bei Ihnen viele Veränderungen stattfinden, ist ein FinanzPlan ein Muss. Der FinanzPlan bildet Ihre finanzielle Zukunft gemäss heutigem Stand ab. Jede zukünftige Veränderung hat Einfluss auf den FinanzPlan und wird darin berücksichtigt. Nur so haben Sie immer den Überblick über Ihre Finanzen und die Sicherheit, dass Sie alles im Griff haben.
Kein FinanzPlan ist keine Alternative!
Wann muss der FinanzPlan aktualisiert werden?
Im Laufe eines Jahres können sich finanzielle Rahmenbedingungen ändern. Oft übersieht man, dass diese Einfluss auf den FinanzPlan haben. Aus diesem Grund empfehlen wir, das Jahresgespräch konsequent durchzuführen, um auf Veränderungen reagieren zu können.
Unter anderem machen folgende Veränderungen die Aktualisierung des FinanzPlans notwendig:
- Jobwechsel
- Beförderung
- Heirat
- Scheidung
- Schwangerschaft
- Erbschaft
- Lottogewinn
- Wunsch nach Eigenheim
Bei den meisten Veränderungen ist es sinnvoll, den FinanzPlan zu konsultieren, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Am besten nehmen Sie frühzeitig mit uns Kontakt auf. Dann können Sie sicher sein, dass sämtliche möglichen Auswirkungen auf Ihre finanziellen Ziele berücksichtigt werden.
Das FinanzPlan-Abo bietet Ihnen attraktive Konditionen (20 % Rabatt) für die Aktualisierung Ihres FinanzPlans.
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Kann ich mir ein Haus leisten?
Diese Frage kann nur unter Berücksichtigung verschiedener Faktoren beantwortet werden. Neben Ihrem vorhandenen Vermögen und Ihrem aktuellen Einkommen ist der Objektpreis ein zentraler Wert zur Berechnung der Tragbarkeit.
Daneben muss berücksichtigt werden, ob sich das Einkommen, zum Beispiel aufgrund der Familienplanung, verändern wird und ob die Tragbarkeit im Alter gewährleistet ist.
Aufgrund der Komplexität dieses Themas, empfiehlt es sich, möglichst früh Kontakt mit uns aufzunehmen – idealerweise schon bevor der konkrete Wunsch nach Eigenheim entsteht.
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Was kostet der FinanzPlan?
Bei der Huber & Bruderer AG kostet der FinanzPlan CHF 1’950 (zuzüglich MWSt.). Darin enthalten ist ein Zeitaufwand von max. 8 Stunden. Darüber hinaus gehender Aufwand wird mit CHF 250/Stunde berechnet.
Der Marktvergleich im Grossraum Zürich zeigt, dass üblicherweise von Kosten zwischen CHF 3’000 – 4’000 ausgegangen werden muss. Im Konkurrenzvergleich stellt dies also ein attraktives Angebot dar.
Sie haben die Möglichkeit, ein FinanzPlan-Abonnement abzuschliessen. Dieses bietet Ihnen 20 % Rabatt auf jährlich 2 Stunden Beratung, zum Beispiel um den FinanzPlan zu aktualisieren. Das Abonnement hat eine Mindestlaufzeit von 3 Jahren. Anschliessend ist es jährlich kündbar. Nicht aufgebrauchte Stunden werden auf das nächste Jahr übertragen.
Wie soll ich mein Erspartes anlegen? Soll ich Aktien kaufen?
Jein! Wie gut kennen Sie sich im Thema aus? Wie viel Zeit möchten Sie für die Überwachung Ihres Depots aufwenden? Sie sehen, die Antwort ist doch nicht so einfach. Wenn Sie folgende Fragen mit «Ja!» beantworten können, sind Sie schon auf dem richtigen Weg:
- Ihre Liquiditätsplanung unter Berücksichtigung von grösseren Ausgaben (Eigenheim, Kinder, Studienfinanzierung) ist gemacht.
- Das Einkommen von Ihnen und Ihrer Familie ist abgesichert.
- Die Altersvorsorge ist sichergestellt.
Lassen Sie sich einen FinanzPlan erstellen und finden Sie heraus, welche Form der Aktienanlage für Sie ideal ist.
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Ich stehe kurz vor der Pensionierung – bringt da ein FinanzPlan noch etwas?
Das Minimum, das ein FinanzPlan in Ihrer Situation bringt, ist Klarheit. Meistens bieten sich jedoch auch jetzt noch Möglichkeiten, um zum Beispiel Steueroptimierungen vorzunehmen oder Ihren Finanzen für die 3. Lebensphase den letzten Schliff zu verpassen.
Ein detaillierter Blick auf Ihre finanzielle Situation lohnt sich auf jeden Fall.
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Ich mache regelmässig Einkäufe in die Pensionskasse, da brauche ich keinen FinanzPlan, oder doch?
Herzliche Gratulation! Sie setzen sich mit den Themen Altersvorsorge und Steuern sparen auseinander. Haben Sie bereits überprüfen lassen, ob sich die Einkäufe wirklich lohnen? Oder welche Auswirkungen die Einkäufe in die Pensionskasse auf Ihre Steuern nach der Pensionierung haben? Ist Ihnen bewusst, dass es in vielen Situationen vernünftiger und rentabler ist, freies Kapital anders zu investieren als für Einkäufe in die Pensionskasse?
Lassen Sie uns Ihre individuellen Umstände analysieren, um sicherzustellen, dass Ihr schwer verdientes Geld optimal für Sie arbeitet. Der FinanzPlan gibt Ihnen den dafür nötigen Aufschluss.
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Welche Rolle spielen die Steuern im FinanzPlan?
Ein FinanzPlan ohne das Ziel, Steuern zu optimieren, wäre kein vollständiger FinanzPlan. Sehr viele Bereiche, die im Rahmen einer Finanzberatung besprochen werden, haben direkten Einfluss auf die gegenwärtigen und zukünftigen Steuern. Dazu gehören unter anderem:
- Eigenheim
- Staffelung 3a
- Einkauf Pensionskasse
- Vorbezug Pensionskasse
- Art der Kapitalanlage
Bestimmte Massnahmen zur Steueroptimierung funktionieren nur, wenn definierte Rahmenbedingungen gegeben sind. Mit dem FinanzPlan stellen Sie sicher, dass Sie in jeder Lebensphase das Optimum aus Ihrem Geld herausholen.
Eine Steueroptimierung setzt voraus, dass relevante Massnahmen frühzeitig umgesetzt werden. Der FinanzPlan gibt Aufschluss darüber, welche Möglichkeiten Sie haben.
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Besteht ein Zusammenhang zwischen dem FinanzPlan und dem Testament?
Das Testament regelt die Verteilung Ihrer Vermögenswerte im Todesfall. In der Praxis treten gerade beim Vererben von Liegenschaften oft Probleme auf. Selbst wenn sich die Erben über die Verteilung einig sind, kann die finanzielle Umsetzung grössere Herausforderungen mit sich bringen. Folgende Fragen stellen sich:
- Wer möchte die Liegenschaft übernehmen?
- Wer kann die Liegenschaft nachhaltig tragen und finanzieren?
- Hat diese Person die finanziellen Möglichkeiten, die Erbanteile anderer Erben auszuzahlen?
Wenn Sie sich frühzeitig mit solchen Themen auseinandersetzen, können Sie dafür sorgen, dass solche Prozesse ohne Kopfzerbrechen vonstattengehen. Der FinanzPlan unterstützt Sie dabei, die dafür nötigen Massnahmen umzusetzen.
Übrigens – wir unterstützen Sie auch gerne bei Fragen zum Erbverzicht, beim Erstellen vom Testament und bei weiteren Fragen, die im Zusammenhang mit Erbschaften auftreten.
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Ich habe einen Treuhänder, brauche ich trotzdem einen FinanzPlan?
Der Treuhänder kümmert sich in der Zusammenarbeit mit Privatpersonen in der Regel um die Steuererklärung. Sein Ziel ist es, Ihr Einkommen und Ihr Vermögen aus der Vergangenheit korrekt und optimal zu deklarieren. Zum Zeitpunkt der Deklaration sind jedoch keine Optimierungen mehr möglich.
Der FinanzPlan beschäftigt sich mit der Entwicklung Ihres Vermögens und Ihres Einkommens in Zukunft. Dazu gehört auch, dafür zu sorgen, dass Sie Ihr Geld steuerlich optimal einsetzen. Der FinanzPlan liefert Ihrem Treuhänder somit steueroptimierte Einkommens- und Vermögenswerte.
Ihr Treuhänder und Ihr FinanzPlan bilden ein Team, das für Sie das Beste aus Ihrem Geld macht.
Was ist das FinanzPlan-Abo? Warum ist es sinnvoll für mich?
Ihre finanzielle Situation ändern sich regelmässig. Damit der FinanzPlan als Fahrplan für Ihre Finanzen funktioniert, müssen diese Veränderungen verarbeitet werden. Und das FinanzPlan-Abo bietet Ihnen 20 % Rabatt auf 2 Stunden Beratung pro Jahr. Mehr Zeit wird im Normalfall nicht für ein Update benötigt.
Sollten sich Ihre Rahmenbedingungen über eine längere Zeit nicht ändern, werden nicht aufgebrauchte Stunden auf das nächste Jahr übertragen. Sie verlieren somit nichts.
Das FinanzPlan-Abo hat eine Mindestlaufzeit von 3 Jahren. Anschliessend kann es jährlich gekündigt werden.
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